לפני שקונים משהו בבורסה יש חמישה צעדים שקובעים אם התיק יחזיק לאורך שנים - מיפוי הכסף, קרן ביטחון, הרכב, פעימות וברוקר. מדריך פשוט בעברית.
בקצרה: תיק השקעות נבנה לפני הקנייה הראשונה. ממפים כמה כסף יש, שמים בצד קרן ביטחון, בוחרים הרכב שמתאים לאופי שלכם, נכנסים בפעימות ופותחים חשבון בברוקר שמתאים לכם. רק אז קונים.
למה לא מתחילים מהקנייה
רוב האנשים מתחילים מהשאלה "מה לקנות". זו השאלה האחרונה ברשימה. תיק שנבנה בלי תוכנית נשבר בירידה הראשונה, כי אף אחד לא יודע כמה מהכסף יכול להישאר מושקע ומה קורה כשצריך אותו.
צעד 1 - מיפוי הכסף
כותבים חמישה מספרים: כמה יש בבנק ובחסכונות, כמה נכנס בחודש, כמה יוצא בחודש, כמה הולך לתיק מסחר (אם בכלל) ומה נשאר. ההפרש בין ההכנסות להוצאות הוא ההפקדה החודשית שלכם לתיק.
צעד 2 - קרן ביטחון
לפני שקל אחד בבורסה, שש פעמים ההוצאות החודשיות יושבות בצד. המקום הטבעי לכסף הזה הוא קרן כספית: נזילה ויציבה. בזכותה לא תצטרכו למכור מהתיק ברגע רע.
צעד 3 - הרכב שמתאים לאופי שלכם
אין תיק אחד נכון. יש ארבעה הרכבים נפוצים.
הרכב פאסיבי מחזיק מדדים רחבים לאורך זמן, עם מינימום החלטות.
הרכב אקטיבי מחזיק מספר קטן של מניות, אחרי מחקר מעמיק על כל אחת.
הרכב של שלוש שכבות מחלק את התיק ליציבות, לצמיחה ולהזדמנויות. לכל שכבה תפקיד משלה.
הרכב של דיבידנדים מחזיק חברות יציבות שמחלקות רווחים.
ההרכב הנכון הוא זה שתצליחו להחזיק גם כשהשוק יורד.
צעד 4 - נכנסים בפעימות
את הסכום הפנוי לא מכניסים בבת אחת. פעימה ראשונה נכנסת עכשיו. השאר מחכות בקרן כספית ונכנסות בזמן תיקונים בשוק. ההפקדה החודשית ממשיכה ברקע. כך לא צריך לנחש את הרגע הנכון.
צעד 5 - ברוקר
ברוקר ישראלי נוח למתחילים ומנכה מס במקור. ברוקר אמריקאי זול יותר בהמרת מט"ח בסכומים גדולים ומתאים כשהתיק גדל. אפשר גם את שניהם. מה שחשוב הוא שהבחירה מתאימה לכם, לא מה שעובד אצל חבר.
לבנות את התיק בפועל
את כל חמשת הצעדים אפשר לעשות בכלי החינמי של LYM STUDY ב-lymlab.co.il/study: מזינים את הנתונים ומקבלים מפת הון, קרן ביטחון, הרכב ופעימות. כדי לדעת כמה להפקיד בחודש כדי להגיע ליעד, יש מחשבון חיסכון ליעד ב-lymlab.co.il/study/calculators/planner.
גילוי נאות: התוכן לצרכי לימוד בלבד ואינו מהווה ייעוץ השקעות או המלצה לפעולה.