קרן כספית היא המקום של הכסף שמחכה - קרן הביטחון והפעימות הבאות. מה זה, איך היא עובדת ובמה היא שונה מפיקדון ומעו"ש.
בקצרה: קרן כספית משקיעה בפיקדונות ובאג"ח קצרות מאוד. לכן היא יציבה ונזילה. זה המקום הטבעי לקרן הביטחון ולכסף שמחכה לפעימה הבאה בתיק, במקום עו"ש שלא צומח.
הבעיה עם העו"ש
המחירים עולים כל שנה, אבל הכסף בעו"ש לא גדל איתם. כסף שיושב שם שנים מאבד כוח קנייה, גם כשהמספר בחשבון לא משתנה.
מה זה קרן כספית
קרן נאמנות שמשקיעה בנכסים קצרים ובטוחים יחסית: פיקדונות בבנקים ואג"ח קצרות מאוד. התשואה שלה צמודה בערך לריבית במשק. היא לא נועדה לצמוח מהר - היא נועדה לשמור על הכסף ולהיות זמינה.
במה היא שונה מפיקדון
ההבדל הראשון הוא נזילות. מוכרים יחידות והכסף בחשבון תוך יום מסחר בערך, בלי נעילה לתקופה.
ההבדל השני הוא שאין התחייבות. אפשר להכניס ולהוציא בכל סכום ובכל זמן.
ההבדל השלישי הוא המס. הוא משולם רק כשמוכרים ורק על הרווח הריאלי.
למה זה חשוב לתיק השקעות
לשני סוגי כסף בתיק אין מקום טוב יותר.
הראשון הוא קרן הביטחון: שש פעמים ההוצאות החודשיות, שלא נוגעים בהן.
השני הוא הפעימות הבאות: הכסף שמחכה לתיקון בשוק כדי להיכנס לתיק.
איך בוחרים
משווים דמי ניהול בין קרנות כספיות, כי בקרן יציבה דמי הניהול הם רוב ההבדל. קונים דרך הבנק או דרך הברוקר, כמו כל קרן נאמנות.
להמשיך מכאן
כל המושגים בשוק ההון, בעברית, נמצאים במילון של LYM STUDY ב-lymlab.co.il/study/glossary. ואת בניית התיק עם קרן ביטחון ופעימות אפשר לעשות בכלי החינמי ב-lymlab.co.il/study.
גילוי נאות: התוכן לצרכי לימוד בלבד ואינו מהווה ייעוץ השקעות או המלצה לפעולה.