פלטפורמות שמחברות ישירות בין אנשים פרטיים שרוצים להלוות כסף לבין לווים, ללא מעורבות של בנק כמתווך.
בהלוואות עמית-לעמית, הפלטפורמה עצמה משמשת רק כמתווכת טכנולוגית - היא מדרגת את הלווים לפי סיכון, ומאפשרת למלווים פרטיים לבחור למי להלוות ובאיזו ריבית, לעיתים תוך פיזור ההשקעה על פני עשרות לווים שונים כדי לצמצם סיכון. השיטה מציעה למלווים תשואה גבוהה יותר מפיקדון בנקאי רגיל, אך גם חושפת אותם לסיכון ממשי של אי-פירעון על ידי לווים בודדים - סיכון שהבנק סופג בדרך כלל בהלוואות רגילות.
משקיע פרטי מפזר 10,000 ש"ח בין 50 לווים שונים בפלטפורמת הלוואות עמית-לעמית, כל אחד 200 ש"ח, כדי לגוון את הסיכון - גם אם כמה לווים לא יחזירו, הפגיעה בתיק הכולל תהיה מוגבלת.