ציון מספרי שמשקף את רמת הסיכון של אדם כלווה, לפי היסטוריית התשלומים והחובות שלו - משפיע ישירות על תנאי האשראי שהוא יקבל.
בנקים וחברות אשראי משתמשים בדירוג האישי כדי להחליט אם לאשר הלוואה או כרטיס אשראי, ובאיזו ריבית. הדירוג נבנה מהיסטוריית תשלומים (האם שילמת חובות בזמן), יחס חוב להכנסה, אורך ההיסטוריה הפיננסית, וכמות הפניות האחרונות לאשראי חדש. דירוג גבוה מוביל לריביות נמוכות יותר ולתנאי הלוואה נוחים יותר, ולכן שמירה על היסטוריית תשלומים נקייה נחשבת לאחד מנכסי ההון האנושי הפיננסי החשובים ביותר.
שני אנשים מבקשים משכנתא זהה, אך זה עם דירוג אשראי גבוה יותר (בזכות היסטוריית תשלומים נקייה) מקבל ריבית נמוכה יותר, ולאורך חיי ההלוואה זה חוסך לו עשרות אלפי שקלים.